Nadat je 59 ½ jaar oud bent, kun je je geld opnemen zonder dat je een boete voor vervroegde uitbetaling hoeft te betalen. U kunt kiezen voor een traditioneel of een Roth 401 (k) -plan. Traditionele 401(k)s bieden belastinguitgestelde besparingen, maar u moet nog steeds belasting betalen wanneer u het geld opneemt.
Moet ik belasting betalen over mijn 401k na mijn 65e?
Traditionele 401(k) opnames worden belast tegen het huidige inkomstenbelastingtarief van een persoon. Over het algemeen zijn opnames van Roth 401(k) niet belastbaar, op voorwaarde dat de rekening minstens vijf jaar geleden is geopend en de eigenaar van de rekening 59½ of ouder is. Bijdragen van werkgevers aan een Roth 401(k) zijn onderworpen aan inkomstenbelasting.
Wanneer kunt u belastingvrij opnemen van 401k?
De IRS staat boetevrije opnames toe van pensioenrekeningen na de leeftijd van 59 ½ en vereist opnames na de leeftijd van 72 (dit worden Vereiste Minimum Uitkeringen of RMD's genoemd). Er zijn enkele uitzonderingen op deze regels voor 401ks en andere gekwalificeerde abonnementen.
Hoe kan ik voorkomen dat ik belasting moet betalen over mijn opname van 401k?
Hier leest u hoe u 401(k) en IRA-opnamebelastingen bij pensionering kunt minimaliseren:
- Vermijd de boete voor vroege opname.
- Roll over uw 401(k) zonder belastinginhouding.
- Onthoud de vereiste minimale distributies.
- Vermijd twee distributies in hetzelfde jaar.
- Start opnames voordat het moet.
- Doneer je IRAdistributie aan liefdadigheid.
Wat is de 55-regel voor 401k?
De IRS-regel van 55 staat een werknemer toe die is ontslagen, ontslagen, of die zijn baan opzegt tussen de leeftijd van 55 en 59 1/2 om geld van hun 401(k) of 403(b) plan zonder de 10% boete voor vroegtijdige opname.
